個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）って何？メリット・デメリットを簡単に解説

どうやら節税になるらしい、と噂のiDeCo（イデコ）。

しかし、名前を聞いたことはあっても、iDeCoが一体何なのか？何で節税になるのか？が分からない人も多いんじゃないでしょうか。

クロヤギ

自分も分からないぞ！

シロヤギ

私も名前を聞いたことがあるだけで、内容はイマイチわかってなかったんだよね

そこで今回は、

の3本立てで、iDeCo初心者に内容が簡単にわかるように、解説していきます！

個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）って何？

個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」とは、その名の通り、個人で一定の金額を拠出して運用する年金制度のことです。

クロヤギ

はい？

シロヤギ

もう少しかみ砕いて説明するね

まず、iDeCoの運用をできる金融機関を選択します。

加入者は、選択した金融機関で毎月一定の金額（月額5,000円～1,000円単位）を積み立てます。この積立金のことを掛金といいます。

そして、金融機関であらかじめ用意されている、定期預金・保険・投資信託といった金融商品を駆使して「自分で」運用します。

運用して得た利益と拠出した掛金は、60歳以降に年金または一時金、もしくは年金と一時金を組み合わせて受け取ることができます。

シロヤギ

60歳までは引き出せないよ！

iDeCoの加入対象者

iDeCoは60歳以降に受け取れるので、加入は60歳未満しかできません。

細かい加入区分は、下の表の通りになります。

加入区分によって、掛金の上限額も決まっています。

ただ、どの加入区分でも、掛金の最低額は月額5,000円で、上限額までは1,000円単位で掛金を好きに設定できます。

シロヤギ

掛金額の変更は、年1回までだよ

iDeCo（イデコ）のメリット

iDeCoの主なメリットを大きく3つにまとめたので、順に確認していきましょう。

１．掛金が全額所得控除

iDeCoの最大のメリットは、掛金が全額所得控除されるという点です。

クロヤギ

自分の給料にかかる税金が安くなるってことだな

シロヤギ

だからiDeCoは節税対策って言われてるんだね！

２．運用益が非課税

通常、金融商品（投資信託など）で得た利益には、課税されます（源泉分離課税20.315%）。

しかし、iDeCoで得た運用益は非課税で、再投資されます。

シロヤギ

こっちも節税ということになるね

３．受取時も税制優遇あり

年金で受けとる場合は「公的年金等控除」、一時金で受けとる場合は「退職所得控除」の対象となります。

どちらにせよ、普通に給料を受け取るよりも、支払う所得税が安く済みます。

iDeCo（イデコ）のデメリット

１．資産運用なので、受取額が元本を超える保証はない

iDeCoはあくまでも資産運用なので、必ず増える保証はありません！

元本割れのリスクもあることを、頭の片隅に入れておきましょう。

２．手数料がかかる

金融機関や運用商品にもよりますが、iDeCoに加入して積み立てを行っていると、口座の管理手数料等が発生します。

月数百円でも、何年も加入していると結構な金額になります。

手数料分以上利益を出さないと、受取金が掛金の合計額を下回る可能性がありますので、iDeCoの金融機関や運用商品を選ぶ際には、手数料にも着目しましょう。

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３．原則60歳になるまで引き出せない

iDeCoに加入すると、掛金や運用益は原則60歳になるまで引き出せません。

クロヤギ

原則？

場合によっては、60歳になっても引き出せないことがあります。

これは、iDeCoの加入期間によって、受取はじめの年齢が変わるからです。

iDeCo加入時には、今後何年間加入できて、何歳になったら受け取ることができるのか、最初にチェックしておきたいですね！

まとめ：個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は個人で加入する年金で、資産運用の一種

iDeCoは、個人で加入して、自分で運用して増やすことができる年金です。

資産運用の一種なので、元本割れの可能性があるというデメリットがあります。

しかし、掛金分所得控除を受けられたり、受取時にも税制優遇があるという、節税のメリットがあります。

メリット・デメリットを理解して、賢く資産運用に使いたいですね！

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